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什么是免赔额?医疗免赔额该如何选择

2018-11-20 7955 分享到:

在保险但里面我们都可以看到免赔额,但是有一部分的人依旧不知道什么是免赔额,也不知道免赔额订立的目的是什么,还有对于医疗险的免赔额应该如何选择,那么下面就为大家推荐《什么是免赔额?医疗免赔额该如何选择》,欢迎阅读。

什么是免赔额?医疗免赔额该如何选择

什么是免赔额?医疗免赔额该如何选择

1、什么是免赔额?

免赔额,其实只看字面意思也能猜出意思。“免赔”就是不赔的意思;“额”就是金额了。连起来,就是不赔的金额。

如果产生的医疗费用没有达到免赔额,保险公司是不承担保险责任,也不会赔付。

免赔额又分为两种,一种是绝对免赔额,一种是相对免赔额。

绝对免赔额,就是免赔额之内的费用保险公司是不负责承担的,只负责超过免赔额的费用才赔付。比如,免赔额是500,总共花费了800元保险公司只负责赔付800元-500元,也就是300元的费用。

相对免赔额,就是免赔额之内的费用保险公司是不负责承担,但如果产生损失的费用超过了免赔额,保险公司负责全部的费用。还是上面的例子,比如免赔额是500,总共花费了800元,如果合同约定是相对免赔额,保险公司是负责全部的800元费用的。

相对免赔额更多的出现在财产保险中,大部分的医疗险和意外险中的意外医疗部分,都是绝对免赔额。

2、保单中订立免赔额条款的目的

1)、使投保人在增强责任心、减少事故发生的同时,从中享受到缴纳较低保险费的好处。

2)、保险人可避免处理大量的小额赔款案件,节省双方的保险理赔费用,这对双方均有益。

3、免赔额形式选择

1) 对于事故发生频繁的,一般要采用一定金额作为免赔额。比如汽车险,基本险中都有一个免赔率条款,以损失的20%做为免赔额。发生100元的损失,保险人也要现场检验一次,被保人索赔一次,耗费了大量的精力,最后保险人赔了80元。要是采用500元做为免赔额,低于500元的他们就不找保险人,这样保险公司也节省了大量精力处理大一些的事情。

2)出险频率高的险种,要采用一定金额做为免赔额,可以将免赔额分几个挡,和保费费率高低进行联系。

3) 考虑到货物的特性或其他关系,比如,买卖合约中规定,免赔率为5%,你就不要另起炉灶,在保单中规定免赔额为一定金额。如是两个金额之间有误差,也麻烦。保险也是做生意,能省事就省事,多快好省多好,不要花样太多。

4) 运输险中免赔额条款,要看买卖合同,免赔额要稍高于或等于买卖合同中免赔额规定条款,千万不能低。要是保单中的免赔额低于买卖合同的中免赔额,发生保险责任事故时,保险人可以以保险利益原则为借口进行争论,但是保险公司终究是进行风险管理的,出了这种事情实在是说不过去,费人费力终是不好。

4、免赔额的使用

1)全部损失时一般是不用计算免赔额,这是符合免赔额使用原因的,但保单中要有“全损时不扣免赔额”这一句话才行。实际情况中一般的保单中都很少见到这一句话,比如大家常见的汽车险中就没有这一句,结果是全损时还是被扣了免赔额。

2) 在营业中断险中,免赔额一般是日历天,也有见到保单中是写多少个工作日的。要知道日历天和工作日之间是有区别的。工作日不等于日历天,例如采用八小时工作制的,一天分为三班的,一个日历是算为三个工作日。采用八时工作制的,一天一班的,一个一日历天就等于一个工作日,潜水员可能是4个小时为一个工作日。可见,工作日和日历天是不同的,保单上的规定不同,要扣减的免赔额也不同。

3)保单中免赔额有多种表示方法时,一般要有一句,发生事故时,以哪一个免赔额为准。比如有保单条款中规定免赔额为损失金额的10%或5万元,以高者为准。进行损失理算时就要对两个金额进行计算、比较,看本次事故要采用哪一个免赔额。

4) 有的保单对每一个保险标的都有一个免赔额,这种情况下通常都要加上一句,即每一次事故只扣一个免赔额,以高者为准。在理算时,要看这次事故涉及到几个免赔额,从中扣减最高的那一个。少了每一次事故只扣一个免赔额,以高者为准这句话,有可能一次事故中要扣涉及到的好几个免赔额之和,这些免赔额加起来有可能是一个不小的金额。

5、医疗险的免赔额该如何选择?

选择免赔额,在同等保费的条件下,当然是越低越好。但这种情况比较少见,因为低免赔额或者是0免赔额,意味着高赔付率,保费自然也会高一些。

家庭中,非经济支柱成员遭遇变故,还有经济支柱支撑经济来源。但万一经济支柱成员遭遇变故,将直接导致家庭收入骤减甚至归零,家庭原本的债务也将转移到其他成员身上。

所以一定要优先给家庭支柱配置保险。

以上就是关于免赔额的含义以及医疗免赔额应该如何选择,对于这样的免赔额我们可以看到在同等保费的情况下,当然是越低越好。

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3** 2018-10-26

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关于孩子的重疾险和残疾险。家有3岁小孩,有以下几个问题,请教下这里各位老师。1.听说孩子的残疾险(不考虑身故保险),最高不能超过20万,这是国家规定,是这样吗?如果有能超过的话,麻烦推荐下。2.有没有缴费10年,保障20年,保额50万左右,年缴费3000左右的儿童重疾险?3.如果有3岁儿童可买的残疾保障达到40至50万,重疾达到50万左右,保障20年,年总缴费5000左右的保险?

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